Assinatura eletrônica para seguros · Atualizado em
Assinatura eletrônica para agentes e corretores de seguros
Agentes e corretores coletam assinaturas em propostas, declarações, autorizações e contratos de corretagem, muitas vezes de clientes que não estão no escritório.
Com o eSignSimple o cliente assina de qualquer dispositivo, e uma trilha de auditoria fica registrada. Seguro é um setor regulado; confirme com a seguradora e com o órgão regulador (no Brasil, a SUSEP) que a assinatura eletrônica é aceita para cada documento.
Seguro é um negócio de muita papelada construído sobre confiança, e boa parte dessa papelada acontece longe do escritório: na mesa da cozinha do cliente, numa obra ou por telefone. Esperar formulários impressos voltarem pelo correio ou escaneados atrasa apólices e renovações.
Nossa opinião: agentes e corretores devem usar uma ferramenta de assinatura eletrônica genérica para a papelada da corretora, autorizações de clientes e contratos de serviço, e seguir os processos da seguradora para propostas e tudo o que ela especificar. Misturar as duas coisas sem verificar é como os problemas de conformidade começam.
O que atrasa a papelada em seguros?
Clientes a distância
O cliente assina pelo celular, sem imprimir nem escanear. Um link que funciona em qualquer celular dispensa uma segunda reunião só para colher uma assinatura.
Exigências de auditoria
Data e hora, endereços IP e hashes de documentos sustentam seus registros. O certificado de conclusão é um resumo legível que você anexa à pasta do cliente para uma revisão interna ou regulatória.
Regras das seguradoras
Algumas seguradoras exigem as próprias plataformas de assinatura ou formulários específicos. Trate as exigências da seguradora como ponto de partida e use uma ferramenta genérica quando ela deixar a escolha com você.
Quais documentos as equipes de seguros assinam com o eSignSimple?
| Documento | Quem assina | Como funciona no eSignSimple |
|---|---|---|
| Autorização do cliente | Cliente | Envie o seu próprio formulário de autorização como modelo; o certificado vai para a pasta do cliente. |
| Contrato de corretagem ou de agenciamento | Agente, responsável pela corretora | Use a ordem de assinatura para que o responsável assine por último. |
| Contrato de consultoria ou de serviços | Cliente, corretor | Comece pelo contrato de consultoria ou pelo contrato de prestação de serviços. |
| Contrato com agente autônomo | Agente, corretora | Use o contrato de prestador autônomo com uma cláusula de não aliciamento. |
| Propostas e formulários da seguradora | Proponente, agente, seguradora | Só se a seguradora aceitar assinaturas eletrônicas de terceiros. Caso contrário, use o sistema da seguradora. |
Quais documentos de seguros podem ser assinados eletronicamente?
- Autorizações de clientes
- Contratos de corretagem e de agenciamento
- Contratos de prestação de serviços
- Contratos de consultoria
- NDAs
- Termos de isenção de responsabilidade
Como tirar o máximo da assinatura eletrônica em seguros?
- Confirme as exigências da seguradora e do regulador antes de substituir um formulário fornecido pela seguradora.
- Guarde o certificado de conclusão na pasta do cliente.
- Use modelos para declarações recorrentes.
- Mantenha uma lista interna curta de quais formulários podem passar pelo eSignSimple e quais precisam usar os sistemas da seguradora.
- Use a ordem de assinatura quando um agente supervisor ou o responsável precisar revisar antes de o cliente assinar.
- Nossa opinião: não edite formulários da seguradora para encaixá-los em outra ferramenta. Envie como a seguradora espera e guarde seus próprios modelos para os documentos que você controla.
- Para a papelada que você controla, comece pelo contrato de consultoria ou pelo NDA, e leia nosso texto sobre o que é trilha de auditoria antes da próxima revisão de conformidade.
Antes de usar assinatura eletrônica em um documento específico, confira as regras de onde você atua: veja a validade jurídica no Brasil ou em outros países e leia como guardamos e protegemos documentos assinados.
Modelos para seguros
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Perguntas frequentes
A assinatura eletrônica tem validade jurídica para esses documentos?
Na maioria dos casos, sim. Assinaturas eletrônicas simples são reconhecidas pelo ESIGN Act e pela UETA nos Estados Unidos e pelo Regulamento eIDAS na União Europeia. No Brasil, a MP 2.200-2/2001 (art. 10, § 2º) admite qualquer meio de comprovar autoria e integridade aceito pelas partes. Alguns documentos, como testamentos ou certas petições judiciais e atos sobre imóveis, podem exigir assinatura de próprio punho, testemunhas ou reconhecimento em cartório, conforme a jurisdição.
Posso usar o eSignSimple para propostas de seguradoras?
Só quando a seguradora aceitar assinaturas eletrônicas de terceiros. Muitas seguradoras têm processos próprios, então confira antes.
É legal assinar documentos de seguro eletronicamente?
A assinatura eletrônica é amplamente aceita no setor de seguros sob leis como o ESIGN Act e a UETA nos EUA, mas o seguro é regulado por autoridades estaduais ou nacionais, e as seguradoras definem as próprias exigências para propostas e declarações. Confira antes com o regulador e a seguradora e veja nossas páginas sobre validade jurídica para a lei geral.
O cliente precisa de conta para assinar?
Não. O cliente assina por um link em qualquer dispositivo.
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